住建部等三部门在10月15日公布了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，通知规定职工连续足额缴存住房公积金半年，可申请住房公积金个人住房贷款，还首次提出了“推进异地贷款业务”。
    针对公积金贷款新政策的出台，四川房地产专家任国强律师进行详细解读。
    主持人：任国强律师您好，非常高兴邀请您参加本期律师微访谈，本期访谈主题是想让你从法律的角度给大家解读一下新的公积金贷款政策。首先请任律师给大家简单介绍一下这个公积金贷款新政策的基本情况。
    任国强律师：主持人好,各位听众大家好,非常高兴受邀参加此次微信访谈节目,来为各位听众解读一下《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》的具体内容,就那些正准备买房或者将来会买房的听众所关心的公积金贷款政策做一些解答。住房公积金个人住房贷款是提高缴存职工住房消费能力的重要途径，也是缴存职工的基本权益。为了解决长期以来各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡，部分城市对贷款条件要求严格，住房贷款特别是公积金贷款发放率较低等问题，10月9日，住房城乡建设部、财政部和人民银行三部委联合推出公布了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》。那么让我们先了解一下这个通知的主要新政策有哪些?一是放宽了贷款条件，职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。;二是推进异地贷款业务，各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。职工在就业地缴存住房公积金，在户籍所在地购买自住住房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。三是降低了贷款中间费用，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担;四是适当提高首套贷款额度。住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，住房公积金管理委员会要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。此外，通知对优化贷款办理流程、提高贷款服务效率等也作出了要求。
    主持人：那请问任律师，公积金贷款申请人通常需要到贷款业务部门办理哪些手续?
    任国强律师：这个贷款的流程各个地区可能会存在差异，但大致的流程基本是：到公积金中心确定的贷款银行了解需要准备的贷款资料→按银行要求带齐相关资料申请个人住房贷款→接受银行审查,确定贷款额度→办理借款合同→银行发放贷款,借款人还款付息
    主持人：现在大家都很关心二套房公积金贷款的新政策，在讲解二套房公积金贷款新政策之前请任律师先给我们说一下二套房的认定标准是什么?
    任国强律师：“二套房”是第二套普通自住房的简称，是指以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的房贷房。二套房的认定标准是什么?如何确定二套房?根据《 关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第三条的规定，下列情形属于二套房：1、借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;2、借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;3、贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。实践中，下述七种情况会被认定为二套房：1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房;2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房;3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房;4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房;5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款;6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起;7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。
    主持人：麻烦任律师为大家分析一下二套房的公积金贷款有什么新政策吧。
    任国强律师：根据新政策，二套房贷款政策未见松动，即仍实行限制二套房住房公积金政策。不论是二套房的利率还是首付成数，本次通知都没有也不敢突破“红线”，仍旧依照“对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍”来执行。